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◎记者 马慜 陈佳怡
“这段时间，我去了中东好几次。”
在昆山办公室一见到上海证券报记者，中信博海外运营总部副总裁王沛就聊起近期的出差情况。
中东地区是企业出海的热门地点，这里光热资源充足，发展光伏产业潜力巨大，近年来，主营光伏跟踪支架系统的中信博在这里深度布局，王沛因此成为“空中飞人”。
这是近年来企业出海的缩影。出海路上，企业对跨境金融服务需求高涨，也日趋复杂。银行嗅到了相关机遇，正将国际业务从“加分项”调至“必争地”，视为业务增长极。
然而，出海路上挑战重重，银行的国际化征程绝非坦途，正面临着一系列深层次考验。“银行要多维度提升金融服务能力，成为出海企业的优质合作伙伴，方能与全球性银行竞争。”一家出海企业相关人士向记者说。
企业出海催化金融需求
中东地区，是中信博出海的重要目的地。
2020年上市后，中信博便秉持“走出去，走进去，融进去”理念，在海外设立分支机构，进行产业投资。“在海外主要市场，我们做到了‘融进去’。”王沛说。言下之意，就是从“中国企业在海外”转变为“海外的本地企业”。
企业出海已成大势。数据显示，截至2025年底，中国在境外设立企业超过5万家，遍布190个国家和地区。
企业在海外市场持续壮大，其跨境金融需求也发生了明显变化。交通银行国际部/离岸中心副总经理须超观察到，出海企业对金融服务的需求，呈现需求综合化、服务高效化、风险敏感性强等特点。这正是源于企业出海自身的变化：过去重在外销货品、开拓市场，如今立足全球竞争、提升产业链影响力。
位于上海的惠生工程，是一家能源化工EPC（设计、采购及施工管理）服务提供商，其全方位出海是在2023年。当前，惠生工程已成长为全球化总承包商，有八成业务在海外。例如，在中东地区，惠生工程接连中标重大能源项目，单体项目金额达数十亿美元。惠生工程首席财务官李盾说：“我们的收款有阿联酋迪拉姆、沙特里亚尔等货币，但采购通常要支付欧元、美元、人民币等，存在币种错配，需要使用多种汇率避险工具。”
浦发银行跨境金融部总经理龚剑涛表示，企业出海金融需求已从此前的以跨境资金结算为主，延伸至多币种汇率风险管控、多元化海外融资及全球资金一体化管理等复合需求。
中国首席经济学家论坛理事长、国际金融研究院院长连平表示，在科技革命、产业升级、人才红利及人民币国际化的推动和支持下，企业大规模走出去是大势所趋，需要金融机构提供有效服务。
企业出海的新态势和金融需求变化，让银行意识到了业务新机会。据统计，近七成A股上市银行已设立国际业务部或跨境金融部等相关部门。2025年，多家全国性银行境外业务营业收入实现10%以上的增长，对经营贡献度大幅提升。例如：2025年，中行的境外机构税前利润贡献度接近28%，境外机构对集团利润总额贡献度较2020年末提升4.6个百分点；招行境外机构营业收入同比增长33.8%；浦发银行全口径境外业务营收达164.92亿元，同比增长51.79%。
部分银行将海外业务视为业绩的新增长极。今年3月，兴业银行董事长吕家进表示，要“把国际化作为关系兴衰成败的大事”，力争未来2到3年国际业务“全面跻身股份制银行第一梯队”。一些区域性银行也跃跃欲试。“不久之后上海农商行将拜访我们的澳洲区域总部。对我们来说，自然是优先选择中资银行。”王沛表示。
银行服务能力待提升
然而，与出海企业的金融需求相比，银行跨境金融服务水平仍存在“落差”，难以与全球性银行竞争。
一位长期从事跨境业务的股份制银行人士表示，当前金融服务企业出海存在三大短板：一是覆盖广度不够；二是服务深度不够；三是支持力度不够。
目前，大行是服务企业出海的主力军，已形成较为广泛的海外机构网络，但仍然无法跟上企业出海的脚步。在上述股份制银行人士看来：“不少企业的出海目的地，还没有中资金融机构网点，当地开户、提现、发工资等一些最基础的需求，都无法得到很好的服务支持。”
一家股份制银行跨境业务部门负责人表示，该行对出海的战略客户服务渗透率虽达到80%以上，但深度服务渗透率不足，无法覆盖开立本地账户、项目融资等依赖实体网点的需求。这些客户希望在优化海外网络布局上得到支持。
不过，当前商业银行在境外开设分支机构方面比较审慎，背后既有监管准入因素，也有关于综合投入产出的考虑。
在支持力度方面，不少银行对出海企业的金融服务止步于境内。企业在境外的大部分金融需求，被全球性银行或本地银行“截胡”。
一位资深银行业人士表示，企业出海后，受目的地市场差异、国别风险管控等因素影响，银行对企业的授信支持力度明显下降。
很多企业出海之后，会对中资银行、全球性银行及当地银行的服务进行比较。相较而言，全球性银行经验丰富，产品成熟，有更好的本地化部署。
李盾举例称，根据业主的中标通知书（LOA），全球性银行能马上开保函，他们会通过系统查明相关记录，效率很高，“过去中资银行干不了这件事，只能高价找当地的银行，保函开出来，预付款才能进来”。
多币种的风险管控能力也是中资银行的明显短板。“小币种的兑换能力背后是做市商能力。中资银行在陌生和不熟悉的市场无法起到做市商作用。这种能力建设不是一蹴而就的。”一家全球性银行相关人士说。
支持企业走出去是体系化协同作战
针对出海企业，当前银行正升级服务思路，从资源配备、机制完善等方面发力。
南开大学金融发展研究院院长、金融学教授田利辉说，金融机构出海要确立“国家战略工具”核心定位，持续强化基础设施布局、风险防控、产融创新等，将金融资源转化为维护产业链安全、提升国际话语权的战略杠杆，推动从“服务出海”迈向“战略赋能”。
记者调研获悉，在一些小币种或外汇管制严格的“汇困”地区，货币之间的兑换不畅导致收钱难、汇款难。为此，银行持续升级跨境结算服务，疏通企业跨境汇路。
交行相关人士介绍，其做法是提供“一站式”币种转换及全额到账服务，确保资金快速到账，并辅以境外解付政策咨询等增值服务。
如保函业务，如今部分大行已有能力提供类似服务。“交行、工行、浦发银行有了很大进步，能用中标通知开履约保函。”李盾表示。
当前，在人民币升值的背景下，出海企业还面临汇率风险管理的挑战。一家股份行国际金融部负责人告诉记者，该行成立了专门的汇率避险推广团队，搭建了完整的产品体系，每年在各分行推进相关工作，成效逐步显现。
千头万绪之间，政策层面正在加力。今年4月，中国人民银行、国家外汇管理局通过调整相关银行的境外贷款余额上限，以解决境外融资额度紧、成本高等痛点。6月发布的《上海国际金融中心发展离岸金融行动方案》提及，支持上海市开展跨国公司财资中心试点，鼓励跨国公司设立国际财资中心。
“支持企业走出去是体系化协同作战，需要全球化金融资源配置与分工合作。”须超认为，银行应秉持务实发展的理念，立足自身资源禀赋开展差异化竞争。
上海交通大学中国金融研究院（高金智库）副院长刘晓春建议，鼓励在境外设有分支机构的大型金融企业构建服务企业出海的综合服务体系，同时推动中小金融机构与大型机构协作共建出海金融服务链，形成功能互补、协同服务的合作格局，共同构建完整、高效的企业出海金融服务链。
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